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钢贸商“联贷联保”融资崩盘
钢贸商“联贷联保”融资崩盘
在业内看来,从繁极一时到现如今全行业坍塌,导致钢贸企业出现大规模资金危机的罪魁祸首,就是联贷联保的特有融资模式。
由于四通八达的交通,水陆齐佳的地理位置,长三角地区一直拥有国内最大的钢材交易市场。
2008年以后,沪上地区的钢贸行业迎来了真正的黄金时代。
随着4万亿投资盛宴的开启,钢价水涨船高,市场开始大肆炒作钢材。
“那时候,一吨螺纹钢利润就在1000元左右,堪称暴利。”王立,曾在上海当地从事钢贸生意。据他介绍,由于潜在的需求预期,钢贸企业开始一窝蜂大肆囤积钢材。而在另一边,钢贸圈本身资金密集,流动现金规模大,融资成本高的特点也吸引了银行的关注。
为了确保借款安全可靠,一种名为“联贷联保”的融资模式在银行和钢贸商之间应运而生。通过将3-5个钢贸企业结成小组,联合向银行提出授信,每个企业均对贷款承担连带担保责任,以降低贷款风险。
火爆的行情,加上“安全可靠”的融资模式,让钢贸企业受到了银行的青睐,整个行业源源不断地从银行吸取资金。
但事情的走向却和预想产生了偏差。从银行贷出来的资金未停留在钢贸行业本身,更多流向了在当时疯涨的楼市甚至股市。
“那时七八个人就能成立个钢贸公司,大家凑份子钱办个担保公司,相互之间形成复杂的担保关系,再用担保公司和钢材市场重复质押的库存吸引银行贷款,借到的钱大多投到房地产里。”王立回忆。
一时间,被资本包裹的钢贸行业迅速膨胀,资金雪球越滚越大。
危局在2011年底开始显现,无锡一洲集团老板骗贷后跑路,旗下公司宣告破产,涉案金额高达10亿元,掀开了钢贸黑洞的冰山一角。
与此同时,政府开始实施房地产宏观调控,加上钢铁行业产能过剩,钢价大幅“跳水”,投入到楼市股市里的资金难以抽回,大批钢贸企业资金链断裂。
发现钢贸资金黑洞越来越难以填补,银行开始恐慌,一度做得风生水起的钢贸融资业务突然急刹车。随着资金流动性的骤然收紧,钢贸企业大批倒闭,还不上款的钢贸老板开始“人间蒸发”,破产跑路的戏码屡现。
据统计,截至2013年上半年,仅在上海地区各级法院开庭审理的钢贸商金融借款案件就超过600起,曾经繁极一时的钢贸生意逐步走向崩盘的边缘。
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